مراحل اخذ خسارت از انواع بیمه‌ها در ایران + نقش کروکی در دریافت خسارت

بیمه یکی از مهم‌ترین ابزارهای جبران خسارت در حوادث مختلف است. بسته به نوع بیمه، روند دریافت خسارت ممکن است متفاوت باشد. در این مقاله، مراحل اخذ خسارت از انواع بیمه‌ها شامل بیمه شخص ثالث، بیمه بدنه، بیمه درمان، بیمه عمر، بیمه حوادث و بیمه مسئولیت را بررسی کرده‌ایم. همچنین، نقش کروکی در بیمه خودرو را توضیح داده‌ایم.

۱. نحوه دریافت خسارت از بیمه شخص ثالث خودرو

بیمه شخص ثالث، خسارت‌های جانی و مالی وارده به دیگران در تصادفات رانندگی را جبران می‌کند.

✅ مراحل اخذ خسارت بیمه شخص ثالث:

۱. اعلام حادثه به بیمه: در اسرع وقت با بیمه‌گذار تماس بگیرید و حادثه را گزارش دهید.
۲. دریافت کروکی در صورت لزوم:

• اگر خسارت مالی کمتر از سقف تعیین‌شده باشد، نیازی به کروکی نیست.
• در تصادفات شدید، خسارت‌های جانی یا اختلاف بین طرفین، داشتن کروکی الزامی است.
  ۳. مراجعه به بیمه و ارائه مدارک: شامل کارت خودرو، بیمه‌نامه، گواهینامه و کروکی (در صورت نیاز).
  ۴. ارزیابی خسارت توسط کارشناس بیمه.
  ۵. پرداخت خسارت یا ارجاع خودرو به تعمیرگاه طرف قرارداد.

📌 نکته: خسارت جانی از طریق بیمه مرکزی و دیه پرداخت می‌شود.

۲. نحوه دریافت خسارت از بیمه بدنه خودرو

بیمه بدنه خودرو، خسارت وارده به خودروی بیمه‌گذار را پوشش می‌دهد.

✅ مراحل اخذ خسارت بیمه بدنه:

۱. اعلام خسارت به شرکت بیمه در کمتر از ۵ روز کاری.
۲. دریافت کروکی در صورت لزوم:

• اگر خسارت زیاد باشد یا طرف مقابل مقصر فرار کند، کروکی الزامی است.
  ۳. مراجعه به بیمه و ارائه مدارک: شامل کارت خودرو، بیمه‌نامه، کروکی، گزارش پلیس و عکس‌های تصادف.
  ۴. بررسی خودرو توسط کارشناس بیمه.
  ۵. پرداخت خسارت یا ارجاع به تعمیرگاه‌های طرف قرارداد بیمه.

📌 نکته: برای خسارت‌های جزئی، می‌توان بدون کروکی و با عکس و گزارش بیمه خسارت دریافت کرد.

۳. نحوه دریافت خسارت از بیمه درمان

بیمه درمان شامل هزینه‌های بیمارستانی، جراحی، دارو و ویزیت است.

✅ مراحل اخذ خسارت بیمه درمان:

۱. دریافت معرفی‌نامه: اگر بیمارستان طرف قرارداد باشد، قبل از بستری شدن، از بیمه معرفی‌نامه بگیرید.
۲. پرداخت هزینه و ارائه مدارک: در بیمارستان‌های غیرطرف قرارداد، هزینه را پرداخت کرده و مدارک زیر را ارائه دهید:

• نسخه پزشک
• فاکتورهای هزینه
• گزارش پزشکی و آزمایش‌ها
  ۳. بررسی مدارک توسط بیمه و پرداخت خسارت در مدت ۷ تا ۱۴ روز.

📌 نکته: برخی بیمه‌ها دارای سقف پوشش هزینه‌ها هستند و تمام هزینه را پرداخت نمی‌کنند.

۴. نحوه دریافت خسارت از بیمه عمر

بیمه عمر در صورت فوت بیمه‌شده یا در زمان سررسید قرارداد، سرمایه بیمه را به ذی‌نفع پرداخت می‌کند.

✅ مراحل اخذ خسارت بیمه عمر:

۱. اعلام فوت بیمه‌شده به شرکت بیمه.
۲. ارائه مدارک شامل:

• گواهی فوت
• شناسنامه و کارت ملی بیمه‌شده
• مدارک پزشکی و گزارش پزشکی قانونی (در موارد مشکوک)
  ۳. بررسی مدارک توسط بیمه و پرداخت سرمایه فوت یا بازخرید بیمه در صورت پایان قرارداد.

📌 نکته: در بیمه عمر، میزان سرمایه بر اساس حق بیمه‌های پرداختی و مدت قرارداد تعیین می‌شود.

۵. نحوه دریافت خسارت از بیمه حوادث

بیمه حوادث، هزینه‌های ناشی از آسیب‌های فیزیکی مانند شکستگی، از کار افتادگی و فوت بر اثر حادثه را جبران می‌کند.

✅ مراحل اخذ خسارت بیمه حوادث:

۱. اعلام حادثه به بیمه در کمتر از ۷۲ ساعت.
۲. ارائه مدارک شامل:

• گزارش پزشکی
• فاکتورهای درمانی
• گزارش حادثه از پلیس (در صورت لزوم)
  ۳. بررسی مدارک توسط کارشناس بیمه.
  ۴. پرداخت خسارت بر اساس میزان آسیب‌دیدگی.

📌 نکته: بیمه حوادث درصدی از مبلغ بیمه‌شده را پرداخت می‌کند که در قرارداد تعیین شده است.

۶. نحوه دریافت خسارت از بیمه مسئولیت

بیمه مسئولیت خسارت‌هایی را که به افراد دیگر وارد شده و بیمه‌گذار مقصر است، جبران می‌کند (مثل بیمه مسئولیت کارفرما در برابر کارگران).

✅ مراحل اخذ خسارت بیمه مسئولیت:

۱. اعلام خسارت به بیمه.
۲. بررسی حادثه و دریافت گزارش کارفرما یا کلانتری (در صورت نیاز).
۳. ارائه مدارک پزشکی آسیب‌دیدگان و فاکتور هزینه‌ها.
۴. بررسی خسارت و پرداخت غرامت به زیان‌دیده.

📌 نکته: در برخی موارد، پرداخت خسارت مستلزم رای دادگاه است.

۷. نقش کروکی در دریافت خسارت بیمه‌ای

کروکی یکی از مهم‌ترین مدارک در تصادفات رانندگی است و در موارد زیر الزامی است:

🚗 تصادف با خسارت بالا (بیش از سقف بیمه)
🚑 تصادفات جرحی یا فوتی
🚘 تصادف با خودروهای دولتی، نظامی یا عمومی
🚗 فرار مقصر حادثه

اگر تصادف جزئی باشد و طرفین توافق کنند، می‌توان بدون کروکی خسارت بیمه‌ای دریافت کرد. اما در تصادفات شدید، بیمه بدون کروکی پرداخت نمی‌شود.

نتیجه‌گیری

اخذ خسارت از انواع بیمه‌ها شامل مراحل مختلفی است که بستگی به نوع حادثه و بیمه دارد. در بیمه‌های خودرو (شخص ثالث و بدنه)، کروکی در تصادفات مهم است، اما در خسارات جزئی ممکن است بدون آن هم بیمه خسارت پرداخت کند. در سایر بیمه‌ها مانند درمان، عمر و حوادث، ارائه مدارک پزشکی و گزارش‌های مربوطه برای دریافت خسارت الزامی است.